如果你是一個普通人，每日使用公共交通工，一旦遇上車禍受傷，可得到什麼賠償？另一方面，你若是駕車人士，在香港或外地駕駛時意外及行人，又該負上些什麼法律責任？
我們不妨探討一下與汽車責任保險有關的法律規定，說不定會有幫助。這些規定的目的，是要保障那些無辜的交通意外傷亡者。事實上，香港市民享有的保障，與先進國家，例如美國及加拿大公民所享有的保障，大致一樣的。
或部A在討論汽車責任保險這個課題之前，我們可用幾分鐘時間，仔細想想「責任」的涵義。我們都聽過，僱主要為不安全的工作環境向僱員負責，而醫生則須醫療失當事故向病人負責。我們若追尋「責任」的源頭，便會發現這概念源於「權利」。權利受到侵犯，受害者便有權要求犯錯的人出彌償。美國獨立宣言曾提到「生存、自由和財產」的權利。毫無疑問，最重要的當然是生存的權利。正夬如此，汽車責任保險和僱員補償保險這兩類與生存權利攸關的保險，在香港都強制投購的。此外，香港亦成立了保證基金，以備一旦保險公司無力償債時保障傷者和保單持有人。
在香港，交通意外傷亡者可獲得三方面的保障︰
- 強制保險 -- 所有駕車人士都須投購有關他人身傷亡的第三者責任保險，最低保額為港幣一億元。這樣做的目的，是要確保犯錯的駕車人士在財政上有能力向車禍傷者作出補償。
- 在香港汽車保險局之下成立保證基金 -- 香港汽車保險局「無償付能力賠償基金」的經費，來自向汽車保單保費徵收的2%附加費，以彌補汽車保險公司無力償債所帶來的損失。此外，另設有「第一基金」彌補因肇事司機並無投保或在交通意外後不顧而去而引致的損失。
- 交通意外者可直接向犯錯駕車人士的保險公司提出索償要求，這稱為「若干條款無效及追討權利」規定。即使該名駕車人士並無遵守保單規定，保險公司亦有責任向傷者作出補償。例如，駕車人士因超速駕駛或醉酒駕駛而違反了保單定，在其他情況下，保險公司應可免除法律責任。不過，由於涉及無辜的者，因此保險公司須先向傷者作出補償，再向犯錯的受保人追討該筆款項。
由於釵h香港市民經常世界各地旅遊，因此其他國家如美國和加拿大的汽車責任保險，也是值得我們注意的。
在美國和加拿大，駕車人士一般必須購買強制第三者責任保險。一些州或省執行「不論過失」法規，即是說一旦發生汽車意外，不論意外的責任屬誰，在意外中受傷的人士都會獲得賠償。傷在經濟上的某些損失，例如醫療開支和工資損失，還會即時獲賠償。由於不論過失為何，傷亡者都會獲得賠償，因此不會涉及任何訴訟。這樣做的目的，是要避免進行昂貴的訴訟，以及不會拖延合法索償的付款。
在調查其他國家給予無辜交通意外傷亡者的保障後，我們的結論是，香港市民一般都受到合理保障。在香港，強制保險的最低保額為港幣一億元，與其他先進國家相若。若肇事司機未有投保或下落不明，香港亦有為這類意外的傷亡者設立保證基金。
上文扼要地論述了交通意外傷亡者的索償權利。另一方面，從駕車人士的角度來看，如何保障自己免受第三者申索的財務風險？如何避免遭受財物損失？這些問題的答案可從購買保險方面找到。在香港，最常見的汽車保險為「第三者責任」和「綜合」保險。
- 第三者責任保險 -- 這類保險適合市值較低的車輛。保單上有關第三者責任的最低法定保額為一億港元。這筆保額除了為第三都的身體傷亡提供強制保障外，部分款項亦可用於保障第三者的財物損失。
- 綜合保險 -- 若投保車輛有可觀的商業價值，宜購買綜合保險，使第三者和第一方（或車主）的損失都受到保障。就第一方而言，保額只限於投保車輛的估計市值。另外，這類保單亦為駕車人士所招2的醫療開支提供補償（金額通常為2,000港元）。
保單是合約的一種。作為明智的消費者，投保人應特別注意下述事項︰
- 在申請保險期間提供真實資料 -- 保險合約以最高誠信原則為基礎。如申請人被發現不誠實，投保人便不可獲得預期的保障。
- 遵守保單的款及條件 -- 舉例來說，使用投保車輛參加賽車活動，是保單明確禁止的。
- 自負額 -- 這是受保人提出申索中須自行承擔的款項，例如5,000港元。設定「自負額」的目的，是為了省卻理小額申索所涉及的不必要開支，並鼓勵受保人小心駕駛，以免招玫損失。自負額的多寡，取決於多個因素，例如意外是由已知或不知名的司機，又或是由輕或駕駛經較淺的司機所造成。假如受保人願意承擔較高的自負額，可獲扣減保費。
- 無索償折扣 -- 由於保費視乎「風險成本」，因此，有良好駕駛記錄的駕車人士會因其風險成本較低而支付較少的保費。無索償折扣可高達保費的60%。汽車保險公司釐定了折扣表，投保人如沒有索償記錄，在續保時可享有的折扣會不斷提高；但如在前一年曾提出索償，則今年所得折扣將會相應減少，甚至取消。
- 除外責任 -- 投保人應細心嬝狐ㄔ~條款。 -- 一般除外責任是指自然損耗或在指定地區以外使用車輛所引致的損失。
總結 -- 駕車人士如對汽車保險有疑問，可要求保險公司或保險代理人解釋保單條文。駕車人士亦須認清其法律責任，購買是夠的保險。
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