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1. 監管機制
香港的保險業是由法例及互相同意之自律監管制度所監管; 自律監管制度原用是 "保險業業務慣例聲明" (一項為長期業務保險人而設，另一項則為一般業務保險人而設)及保險索償投訴局 (ICCB)。保險索償投訴局 (ICCB) 快捷及有效率地處理私人保險出現的爭議或投訴。保險代理 (Agent) 被保險代理管理守則所監管而所有保險代理 (Agent)均須於保險代理登記委員會 (IARB) 註冊, 而保險代理登記委員會 (IARB) 亦會處理對保險代理 (Agent) 之投訴或不當行為。保險經紀 (Broker) 則由他們所屬的專業團體或保險業監督所監管。
2. 自律監管制度
為清楚誰是保險中介人與否, 香港保險業聯會 (HKFI) 發出一套指引 (獲得保險業監督認可) , 該指引說明保險代理 (Agent)須遵守保險代理管理守則, 香港保險業聯會 (HKFI) 亦發 出培訓指引及課程評定保險代理 (Agent) 之最低專業知識水平, 該課程 (包括考試) 是用作提高業界之專業水平及保險代理 (Agent) 之保險知識。以下之措施亦為進一步提高自律監管制度的效率而設:
2.1 冷靜期
冷靜期主要是給予保單持有人有機會詳細考慮他所作之決定, 冷靜期是簽署保險申請表之日期起二十一天內或發出保單日期起十四天內, 以較後者為準。其他國家亦設有此措施, 因投保人可能因壓力或其他因素而未有充分時間深思熟慮便簽署保單。保單持有人如希望於這段時間內取消該保單, 將可取回全部款項 (如屬投資相連長期保單, 退還的保費須按市場價值予以調整) 。
2.2 長期保險說明標準
就售賣長期保險保單時披露所有的特點和利益、投資回報及退保現金價值等有關資料而制訂說明標準, 其他國家亦設有此措施, 用以保障潛在客戶可得到充分資料。
2.3 客戶保障聲明書
保單持有人將一份長期保險保轉保至另一保單時需簽署客戶保障聲明書, 一般情況下, 轉通常會為保單持有人帶來財政上的損失, 而客戶保障聲明書之作用是提醒投保人轉保時可能會牽涉財政上的影響。
為更進一步提高保險中介人之專業水平, 於二零零零年一月一日開始實施保險中介人素質保證計劃, 保險中介人素質保證計劃要求所有保險中介人於資格考試合格, 才可有資格成為保險代理或保險經紀。
3. 保險代理人監管制度
根據自律監管制度保險代理 (Agent)須遵守以下手則:
- 保險代理人公司內、其負責人及業務代表登記冊, 保險代理人登記冊以及他們的負責人及業務代表的登記冊須讓公眾查鴃C
- 保險公司須確保其保險代理 (Agent)已於保險代理登記委員會登記。
- 保險代理 (Agent)不可代理總數超過4 間保險公司 (而不能超過兩間人壽保險公司)。
- 保險代理登記委員會有權對保險代理 (Agent) 執行紀律處分, 包括警誡或暫停或終止保險代理之身份。
4. 保險經紀 (Broker) 監管制度
保險經紀 (Broker)需由以下其中一個團體授權:
- 保險業監督。
- 香港保險顧問聯會 (CIB)
- 香港專業保險經紀協會 (PIBA)
現在只有一保險經紀是由保險業監督授權, 另外約有400保險經紀是香港保險顧問聯會 (CIB)或香港專業保險經紀協會 (PIBA)成員。要成為保險經紀必須合乎以下條件:
- 不少於10萬港元的股本及淨資產值。
- 中五教育程度或同等學歷, 及年齡在21歲或以上。
- 認可的保險業資歷及最少兩年在保險業擔任管理職位的工作經驗; 或最少五年保險業的工作經驗, 其中兩年須擔任管理職位, 及必須通過保險業監督認可的保險中介人資格考試。
- 必須有專業彌償保險。
- 必須把客戶款項戶口, 與自己公司戶口分開。
- 必須儲存足以解釋戶口交易及方便進行核數的帳目及其他紀錄。
5. 保險業監理處
保險業監理處委託及授權保險業監督:
- 如保險代理違反守則, 保險業監督可取消該保險代理的登記。
- 如保險經紀未能遵守任何訂明的規定, 或未能維護其保單持有人、潛在的保單持有人或公眾的利益, 保險業監督可撤銷保險經紀的獲授權資格。
- 如為合符公眾利益, 保險業監督可提出頒令將保險中介人清盤或宣布該保險中介人破產。
6. 投訴
保險業監督並無權力干涉保險糾紛, 但這等糾紛亦有法例監管。如涉及保險代理之行為及操守之投訴, 可與保險代理登記委員會聯絡。如涉及保險公司的個人索償投訴, 而涉及的賠償金額為不大於港幣六十萬, 可向保險索償投訴局提出。
保險代理登記委員會 /
保險索償投訴局
香港灣仔告士打道56號
第一太平銀行中心902室
電話：(852) 2520 1868
圖文傳真：(852) 2520 1967
電子郵箱：hkfi@hkfi.org.hk
有關保險經紀 (Broker)之投訴, 可直接向其授權團體提出。
香港保險顧問聯會 (CIB)
香港中環遮打道10號
太子大廈22字樓
電話：(852) 2882 9943
圖文傳真：(852) 2890 2137
網址：www.hkcib.org
香港專業保險經紀協會 (PIBA)
九龍油麻地碧街三十八號
協群商業大廈
九字樓九零五室
電話：(852) 2869 8515
圖文傳真：(852) 2770 2372
其他投訴可直接向保險業監理處提出。
保險業監理處
香港金鐘道66號
金鐘道政府合署21樓
電話：(852) 2867 2565
圖文傳真：(852) 2869 0252
電子郵箱：iamail@oci.gov.hk
7. 關於香港保險中介人的單張及小冊子
請按此處參� "認識與你息息相關的保險代理人和經紀" 單張。(閣下需要裝設Acrobat Reader 4.0 以嬝爬嘛仵�)
請按此處參� "香港的保險中介人" 小冊子。(閣下需要裝設Acrobat Reader 4.0 以嬝爬嘛仵�)
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